中國(guó)人壽蘇恒軒：新階段 新格局 新作為 推動(dòng)壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)再出發(fā)
2020-10-18 15:29
江西企業(yè)網(wǎng)訊 2020年注定是難忘的一年，新冠疫情爆發(fā)，成為全球最大的黑天鵝事件，因?yàn)槟承﹪?guó)家遲遲未能有效控制疫情，致使其在全球范圍內(nèi)不斷持續(xù)，深刻影響全球政治經(jīng)濟(jì)格局走向。
在這種特殊的情況下，著眼我國(guó)發(fā)展階段、環(huán)境、條件變化，國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人提出，要推動(dòng)形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。
這是中國(guó)面對(duì)世界變局做出的應(yīng)變之舉，同時(shí)也決定了未來國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要方向。作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分，人身險(xiǎn)業(yè)又應(yīng)該如何順應(yīng)趨勢(shì)，積極應(yīng)對(duì)新冠疫情以及“雙循環(huán)”新發(fā)展格局帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)？
在10月15日舉行的“中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展峰會(huì)”上，中國(guó)人壽總裁蘇恒軒就這一問題發(fā)表講話。
他指出，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)仍處在初級(jí)發(fā)展階段，但補(bǔ)償式的發(fā)展接近尾聲，眼下正面臨三大難題：傳統(tǒng)驅(qū)動(dòng)紅利消退、結(jié)構(gòu)性矛盾、新業(yè)態(tài)沖擊，這些都倒逼壽險(xiǎn)公司加快轉(zhuǎn)型，疊加疫情沖擊又按下壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型升級(jí)“加速鍵”。
他表示，面對(duì)百年未見之大變局，“雙循環(huán)”新發(fā)展格局這一重大戰(zhàn)略構(gòu)想的提出，卻又為壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了四大新機(jī)遇，包括新需求成為提升保障水平新動(dòng)力、新市場(chǎng)打開壽險(xiǎn)發(fā)展新空間、新基建形成保險(xiǎn)資金新風(fēng)口、新技術(shù)加速轉(zhuǎn)化為發(fā)展新動(dòng)能等。
以下為蘇恒軒演講全文：
各位嘉賓、各位同仁：
大家上午好，非常榮幸參加此次峰會(huì)。2020年壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)受住了突發(fā)疫情的沖擊，我們將踏上“十四五”全新的發(fā)展階段。后疫情時(shí)代也給壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)這個(gè)老話題、又是常說常新的話題賦予了新意義和新內(nèi)涵。結(jié)合中國(guó)人壽實(shí)踐，我想從三個(gè)方面與大家做一分享。
一、發(fā)展新階段疊加疫情沖擊按下壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型升級(jí)“加速鍵”
盡管經(jīng)過四十多年的發(fā)展，中國(guó)已成為世界第二大保費(fèi)收入國(guó)，如果從保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度來看，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)仍處在初級(jí)發(fā)展階段，但補(bǔ)償式的發(fā)展接近尾聲，三大難題正迫使壽險(xiǎn)公司必須加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。
首先，傳統(tǒng)驅(qū)動(dòng)紅利消退倒逼壽險(xiǎn)公司加快轉(zhuǎn)型。壽險(xiǎn)行業(yè)正經(jīng)歷由要素驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向效率驅(qū)動(dòng)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，如何盡快渡過新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換期至關(guān)重要。比如銷售隊(duì)伍，截至2020年上半年，我國(guó)保險(xiǎn)代理人已達(dá)971萬，已接近美國(guó)、日本等海外成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人員的密度?？紤]到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還處于一個(gè)初級(jí)發(fā)展階段，城鎮(zhèn)化率仍有上升空間，仍能吸引、吸收大量的勞動(dòng)力，但從整體來看，依靠人力規(guī)模增長(zhǎng)推動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)模式不可避免逐漸放緩。再比如投資收益，新冠病毒對(duì)全球經(jīng)濟(jì)影響前所未有，實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要在后疫情時(shí)代逐步恢復(fù)。而在全球經(jīng)濟(jì)未全面恢復(fù)前，投資不確定性必然會(huì)有所上升，也導(dǎo)致資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型的發(fā)展模式越來越難。
其次，結(jié)構(gòu)性矛盾倒逼壽險(xiǎn)公司加快轉(zhuǎn)型。當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中存在周期性、結(jié)構(gòu)性和體制性問題，但最為突出的仍是結(jié)構(gòu)性問題。產(chǎn)品層面，保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重的同時(shí)，一些領(lǐng)域由于種種原因缺乏關(guān)注。比如我國(guó)高血壓和糖尿病患者分別高達(dá)2.7億和1.2億，這類人群的保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，但保險(xiǎn)產(chǎn)品供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足；客戶層面，部分客戶被過度開發(fā)，購(gòu)買保單達(dá)到5-8件，而同時(shí)還有大量客戶僅有一件長(zhǎng)險(xiǎn)或短險(xiǎn)。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)壽險(xiǎn)保單持有人只占總?cè)丝诘?%,人均持有長(zhǎng)險(xiǎn)保單0.13張；區(qū)域?qū)用妫笾谐鞘谐菂^(qū)網(wǎng)點(diǎn)密布，而在縣和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)還存在大量空白。
第三，新業(yè)態(tài)沖擊迫使壽險(xiǎn)公司加快轉(zhuǎn)型。近年來除傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部相互競(jìng)爭(zhēng)外，互聯(lián)網(wǎng)金融也加速滲入保險(xiǎn)領(lǐng)域，借助百萬醫(yī)療、互助、普惠險(xiǎn)等產(chǎn)品，通過低門檻快速獲取大規(guī)模流量。截至2019年，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)互助覆蓋人數(shù)達(dá)1.5億人，預(yù)計(jì)2022年網(wǎng)絡(luò)互助覆蓋人數(shù)將達(dá)3.9億人。
二、“雙循環(huán)”新發(fā)展格局蘊(yùn)藏轉(zhuǎn)型升級(jí)新機(jī)遇
面對(duì)百年未見之大變局，習(xí)總書記審時(shí)度勢(shì)，提出構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局這一重大戰(zhàn)略構(gòu)想，這是后疫情時(shí)代促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇與國(guó)際合作的重大舉措，也為壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了四大新機(jī)遇。
一是新需求成為提升保障水平新動(dòng)力。國(guó)內(nèi)大循環(huán)的啟動(dòng)離不開需求端的釋放，而研究表明，社會(huì)保障水平越高，消費(fèi)動(dòng)力越足。當(dāng)前我國(guó)社會(huì)保障體系已實(shí)現(xiàn)“全覆蓋、?；?rdquo;，但“多層次、可持續(xù)”有待進(jìn)一步提升。比如說，2019年我國(guó)居民醫(yī)保、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余率分別為4.5%、7.5%，較2010年下降了近30個(gè)百分點(diǎn)和15個(gè)百分點(diǎn)。隨著人口年齡結(jié)構(gòu)老化，社會(huì)保障體系的可持續(xù)性面臨巨大挑戰(zhàn)。因此，壽險(xiǎn)業(yè)必須深入思考，在“發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用,更好發(fā)揮政府作用”指導(dǎo)下，如何抓住參與和服務(wù)社會(huì)保障體系建設(shè)的機(jī)遇，以實(shí)現(xiàn)社會(huì)、企業(yè)以及客戶價(jià)值的有機(jī)統(tǒng)一。
二是新市場(chǎng)打開壽險(xiǎn)發(fā)展新空間。雙循環(huán)意味著大市場(chǎng)，隨著京津冀一體化、粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等區(qū)域戰(zhàn)略，城市群、都市圈的出現(xiàn)，打破了過去行政區(qū)域主導(dǎo)的人口、資源流通模式，勢(shì)必帶動(dòng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、服務(wù)模式的改變。
三是新基建形成保險(xiǎn)資金新風(fēng)口。新型的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、城市化等迎來巨大投資空間，與保險(xiǎn)資金的周期長(zhǎng)、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等特點(diǎn)高度匹配。壽險(xiǎn)資金可通過布局5G基站建設(shè)、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通投資，既能形成穩(wěn)定的長(zhǎng)期回報(bào)，也有利于緩解資負(fù)匹配缺口問題。
四是新技術(shù)加速轉(zhuǎn)化為發(fā)展新動(dòng)能。當(dāng)前數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化、智能化已在壽險(xiǎn)企業(yè)得到長(zhǎng)足發(fā)展和應(yīng)用，數(shù)字化基礎(chǔ)平臺(tái)全空域、全流程、全場(chǎng)景、全解析和全價(jià)值的特點(diǎn)，正全面改變產(chǎn)品、銷售、服務(wù)、投資全價(jià)值鏈，并對(duì)壽險(xiǎn)公司決策、精算、財(cái)務(wù)、組織架構(gòu)等各個(gè)管理環(huán)節(jié)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
三、中國(guó)人壽轉(zhuǎn)型升級(jí)新實(shí)踐與思考
習(xí)近平總書記深刻指出，“危和機(jī)總是同生并存的，克服了危即是機(jī)”，“要深入分析，全面權(quán)衡，準(zhǔn)確識(shí)變、科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變，善于從眼前的危機(jī)、眼前的困難中捕捉和創(chuàng)造機(jī)遇”。我們切身感受到，前進(jìn)道路上各種可以預(yù)見和難以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)因素明顯增多，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)正進(jìn)入增速換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整期、動(dòng)能轉(zhuǎn)換期，需要所有壽險(xiǎn)公司在實(shí)踐中探索前行。黃洪副主席指出,目前不均衡、不充分的保險(xiǎn)發(fā)展與人民日益增長(zhǎng)的多樣化、個(gè)性化更高層次的保險(xiǎn)需求仍有明顯的差距。這也指明了壽險(xiǎn)業(yè)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略方向。2019年，中國(guó)人壽根據(jù)發(fā)展實(shí)際提出了重振國(guó)壽戰(zhàn)略部署，明確“五大重振目標(biāo)”和“一體多元、雙心雙聚、資負(fù)聯(lián)動(dòng)”的戰(zhàn)略內(nèi)核，以及打造“科技國(guó)壽”的目標(biāo)，把轉(zhuǎn)型升級(jí)與高質(zhì)量發(fā)展、與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革緊密結(jié)合，不斷豐富和深化轉(zhuǎn)型升級(jí)的內(nèi)涵和外延。
一是堅(jiān)持以人民為中心，提升供給水平。中國(guó)人壽始終把“以人民為中心”作為轉(zhuǎn)型升級(jí)的出發(fā)點(diǎn)、落腳點(diǎn)和突破點(diǎn)。在織密民生保障網(wǎng)中尋求突破。我們堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”，積極參與大病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作；先后推出“兩保一孤”系列、“扶貧保”系列等共計(jì)17款扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品，用保險(xiǎn)筑牢“兩不愁三保障”的地基；我們瞄準(zhǔn)縣域及以下低保障群眾，大力實(shí)施“大美縣域，幸福鄉(xiāng)村”工程，服務(wù)客戶超10億人次。疫情期間，我們第一時(shí)間向抗疫一線醫(yī)護(hù)人員和志愿者捐贈(zèng)保險(xiǎn)，并為全社會(huì)無償提供3萬億元特殊保障，覆蓋1500余萬人，累計(jì)賠付超3600萬元。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中尋求突破。中國(guó)人壽全力服務(wù)“六穩(wěn)、六保”助力優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增速，支持新興產(chǎn)業(yè)、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，參與生態(tài)環(huán)保建設(shè)，僅2020年上半年相關(guān)投資總計(jì)超200億元。在推進(jìn)大健康大養(yǎng)老戰(zhàn)略中尋求突破。中國(guó)人壽把保險(xiǎn)產(chǎn)品+作為擴(kuò)展人民群眾風(fēng)險(xiǎn)保障的重要手段，積極整合系統(tǒng)內(nèi)外健康醫(yī)療服務(wù)資源，著力打造覆蓋生命周期的健康生態(tài)圈；著力打造多層次養(yǎng)老服務(wù)供給，未來實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老模式協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略布局。
二是堅(jiān)持“三大轉(zhuǎn)型”，增強(qiáng)供給能力。我們堅(jiān)持把握轉(zhuǎn)型的整體性和協(xié)調(diào)性，穩(wěn)中求進(jìn)，統(tǒng)籌兼顧，把“三大轉(zhuǎn)型”作為核心關(guān)鍵。堅(jiān)持由規(guī)模取向向價(jià)值與規(guī)模有機(jī)統(tǒng)一轉(zhuǎn)變。公司聚焦個(gè)險(xiǎn)、聚焦價(jià)值，強(qiáng)化價(jià)值業(yè)務(wù)上規(guī)模，規(guī)模業(yè)務(wù)提價(jià)值，長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)穩(wěn)量，保障型業(yè)務(wù)放量，真正實(shí)現(xiàn)了規(guī)模價(jià)值的有機(jī)統(tǒng)一。堅(jiān)持由銷售主導(dǎo)向銷售與服務(wù)并重轉(zhuǎn)變。我們?cè)谧⒅劁N售的同時(shí)，更加重視客戶服務(wù)體驗(yàn)。全面打造運(yùn)營(yíng)服務(wù)e化、集約化、智能化。公司個(gè)人業(yè)務(wù)無紙化投保率接近100%,實(shí)現(xiàn)理賠全流程智能化處理，創(chuàng)新醫(yī)保合作模式，與超萬家醫(yī)院簽約，打造“基本醫(yī)保+大病保險(xiǎn)+商業(yè)保險(xiǎn)”政商一體化結(jié)算模式。堅(jiān)持人力驅(qū)動(dòng)向人力與科技雙輪驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。我們重視挖潛隊(duì)伍紅利，堅(jiān)持提質(zhì)擴(kuò)量的原則，通過隊(duì)伍產(chǎn)能和質(zhì)量提升,實(shí)現(xiàn)人力驅(qū)動(dòng)要素的轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，我們順應(yīng)新技術(shù)變革，推動(dòng)科技國(guó)壽從“追跑跟跑”向“并跑領(lǐng)跑”邁進(jìn)，在此次疫情期間，“科技國(guó)壽”經(jīng)受了考驗(yàn)，公司第一時(shí)間完成線下向線上轉(zhuǎn)換，在線增員、在線培訓(xùn)、在線銷售、在線理賠全面開花，確保了隊(duì)伍不散、陣型不亂。
三是堅(jiān)持完善組織體系和制度體系，保障供給質(zhì)量。高質(zhì)量發(fā)展需要更完備、更穩(wěn)定、更管用的組織體系和制度體系作為支撐。圍繞這一目標(biāo)，我們著力打造現(xiàn)代化組織體系。堅(jiān)持把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與上市公司治理現(xiàn)代化的有機(jī)結(jié)合。實(shí)施了“鼎新工程”，進(jìn)一步明確了“一體多元”發(fā)展布局和“強(qiáng)總部、精省域、優(yōu)地市、活基層”機(jī)構(gòu)定位，建立完善權(quán)責(zé)利匹配的層級(jí)架構(gòu)。加強(qiáng)激勵(lì)約束市場(chǎng)化改革，重點(diǎn)領(lǐng)域人才市場(chǎng)化激勵(lì)機(jī)制有序推進(jìn)，資源重點(diǎn)投入價(jià)值創(chuàng)造領(lǐng)域和一線生產(chǎn)單元，努力構(gòu)建集約智能的運(yùn)營(yíng)服務(wù)模式、領(lǐng)先務(wù)實(shí)的科技模式，以及以價(jià)值為導(dǎo)向的資源配置模式，使公司的發(fā)展活力競(jìng)相迸發(fā)。我們努力探索高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)體系，搭建了由政策、標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)、考核、績(jī)效五大子系統(tǒng)構(gòu)成的高質(zhì)量發(fā)展綜合評(píng)價(jià)體系，引導(dǎo)公司上下樹立長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)理念。我們始終堅(jiān)持底線思維，積極構(gòu)筑現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)防控體系。公司持續(xù)跟蹤國(guó)內(nèi)外形勢(shì)變化及其對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)的影響，高度關(guān)注利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，充分運(yùn)用科技手段，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，做好壓力測(cè)試和應(yīng)對(duì)預(yù)案。嚴(yán)格貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，組織開展風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，風(fēng)險(xiǎn)管理信息化建設(shè)成效初顯，風(fēng)險(xiǎn)管控能力全面提升。
在全體國(guó)壽人共同努力下，中國(guó)人壽已成長(zhǎng)為內(nèi)含價(jià)值過萬億、年總保費(fèi)收入超5000億、擁有近5億各類客戶，綜合償付能力保持在260%以上，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)覆蓋最廣、品牌價(jià)值最大的壽險(xiǎn)公司。盡管如此，我們距離高質(zhì)量發(fā)展的要求差距還很大，還需要不斷克服前進(jìn)路上的種種艱難險(xiǎn)阻。我們將堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展理念，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)公司由規(guī)模領(lǐng)先邁向質(zhì)量領(lǐng)跑。
各位同仁，百年未有之大變局之下，我們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的前景、對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，始終充滿信心。中國(guó)人壽愿和所有業(yè)內(nèi)同仁一道，積極探索服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的著力點(diǎn)，深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，為廣大人民群眾提供更高質(zhì)量的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。謝謝！
