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江西企業網訊 9月20日，中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”）聯合復旦大學發布《新紀元·新價值：迎接黃金發展期》壽險行業白皮書（以下簡稱《白皮書》或“報告”）。《白皮書》指出，中國保險業已迎來黃金發展期，為保險代理人邁向專業“顧問”的身份躍遷提供了堅實的歷史性機遇。報告還聚焦代理人實現職業轉型的關鍵路徑，國際成熟市場的歷史鏡鑒，以及監管、業界、學界與客戶各方的價值協奏等議題進行深入研究探討，并以中國平安為核心樣本，剖析了行業搶抓黃金機遇、實現高質量發展的可行路徑。
平安人壽黨委書記、董事長楊錚，平安人壽副董事長兼副總經理蔡霆出席《白皮書》發布會并分別作主題分享。復旦大學經濟學院副院長許閑教授圍繞《白皮書》進行深度解讀。平安人壽總部及機構主要負責人、來自全國各分支機構的600余位優秀保險康養顧問代表受邀參會，共同見證報告發布。
多重力量推動壽險業進入黃金發展期
《白皮書》指出，中國保險代理人職業正在發生一場根本性的“范式轉移”（Paradigm Shift）——從過去以產品推銷為導向的“人海戰術”，向以客戶價值為核心、專業精深的“精英模式”轉型。在驅動這一變革的多重力量共同作用下，中國壽險市場已進入歷史性的黃金發展期。
許閑深度剖析了鍛造行業黃金發展期的四大核心驅動力。首先是政策之舵。報行合一、代理人分級分類管理制度等一系列政策的推行，不僅從頂層設計上重塑價值引領，也為代理人專業化轉型提供了制度保障。其次是市場之潮。“銀發浪潮”和“財富效應”這兩大趨勢，激發了居民對養老資金、長期護理、醫療健康以及財富規劃的巨大剛性需求，而這正是代理人專業化轉型的核心方向。再者是客戶覺醒。數字時代，信息壁壘被迅速打破，消費者金融素養和權利意識的空前提升，帶來了客戶的“覺醒”，也推動代理人職業向專業化、精英化發展，以及整個行業正本清源式的改革。最后是發展規律。我國人均GDP已跨越關鍵閾值，正處于人均GDP水平與壽險深度之間“S型曲線”的加速拐點，從歷史發展規律來看，我國壽險業必將迎來爆發式增長。
平安集團董事長馬明哲也曾有過相似論斷。今年年初，馬明哲曾提出，壽險行業正步入黃金發展期。對于這一前瞻性觀點，楊錚在其現場分享中作了進一步闡釋，提出平安的三大洞察。一是當前我國經濟發展穩健，監管政策向好，為保險業高質量發展提供了強有力的保障。二是伴隨人口結構演化和國民財富積累，人民群眾的財富增長、保險保障、醫療養老等需求日益旺盛，市場前景極為廣闊。三是人工智能等前沿科技正在驅動行業深刻變革，賦能企業管理提質增效，提升客戶服務體驗。平安認為，在上述三大趨勢的合力作用下，壽險行業的黃金發展期已然開啟。
東風已來 代理人隊伍唯有變革才能抓住黃金機遇
黃金發展期之下，“如何構建抓住機遇的核心能力”成為代理人隊伍面臨的關鍵議題。《白皮書》指出，若要抓住機遇，行業必須告別過往的路徑依賴，構筑由精英人才、人均產能和社會價值共同驅動的“第二增長曲線”。
蔡霆在其分享中表示，“隊伍只有高質量轉型，才能搶抓黃金發展期，共享時代紅利；也唯有抓住黃金機遇，隊伍才能邁向高質發展。”
蔡霆認為，過去十年，行業經歷了一個巨大的周期變化，可以總結為三個“回歸”：行業發展正在回歸理性，隊伍發展正在回歸質量，業務發展正在回歸長期。以平安人壽為例，隊伍整體質量越來越優，隊伍組織結構越來越好，真正實現了“前浪不息，后浪奔涌”，高質量轉型成果顯著。
在隊伍質量上，平安人壽45歲以下、大專學歷以上的優秀人才占比一路攀升，目前已達45%；近兩年的新增人員中，有2.9萬人畢業于雙一流高校。在組織結構上，今年上半年，平安人壽組經理、部經理、總監等不同職級的晉升人數，都實現了同比大幅增長。據近期平安人壽組織發展峰會披露數據，公司上半年晉升總規模超5000人。這批優秀主管中，既有新生代青年才俊，比如剛剛晉升部經理的95后吳俊成，他的團隊平均年齡只有29歲，本科占比超過70%；也有中生代精英，比如今年上半年晉升總監的80后隨雯雯，她不僅個人是銷冠，團隊績優的占比也超過60%；還有卓越的資深前輩，比如70后總監洪文勝，深耕行業26年，在今年上半年晉升為資深總監，職業生涯再上新臺階。
蔡霆指出，為幫助代理人隊伍搶抓機遇，平安在底層經營理念上根本轉變，在隊伍經營方法上堅持“做優、增優、育優”的“三優”策略，從“職涯發展、技能提升、客戶服務、產品覆蓋”四大維度，打造“十好”優勢，賦能隊伍實現“好發展，在平安”。
“平安模式”：四輪協同驅動的高質量發展樣本
《白皮書》提出，專業主義和長期主義是保險代理人穿越經濟周期、實現可持續發展的唯一通行證。縱觀壽險業百年發展歷史，海外成熟市場的發展經驗，正是這一論斷的有力印證。報告深度拆解了中國平安的高質量發展實踐，指出“平安模式”的關鍵，在于其戰略、人才、產品和科技這“四個輪子”的協同驅動。
第一個輪子是戰略。中國平安并不局限于代理人渠道的局部改良，而是從頂層設計上進行戰略升維，前瞻性地確立“綜合金融+醫療養老”戰略，并構建相應生態，使代理人得以為客戶提供更加優質的服務和體驗。第二個輪子是人才。平安人壽在今年7月發布“保險康養顧問”培養計劃，為隊伍確立全新定位，將保險代理人從傳統、單一的產品銷售者，升級為平安集團“金融顧問、家庭醫生、養老管家”的價值傳遞者，賦予其全新的職業價值；同時，其著眼于人才分層招募、基本法煥新升級、培訓體系構建等不同維度，實現人才的專業化、精英化培養，筑牢專業主義、長期主義的根基。第三個輪子是產品和服務。平安人壽于今年第二、三季度，相繼推出“添平安”保險+服務解決方案、“享平安”客戶權益生態體系，以保險產品為核心，整合平安集團內外部優質資源，精準匹配符合客戶需求的服務或場景，賦能代理人更好地滿足客戶多樣化需求。第四個輪子是科技。平安以科技賦能提升代理人服務客戶的質量與效率，并通過打造以口袋E、金管家、知鳥為核心應用的“三大App+AI”，構筑強大數字生態，助力代理人能力普惠化。
四輪驅動的“平安模式”，不僅為平安自身構筑起競爭壁壘，為行業高質量發展提供了本土樣本，也為中國保險業探索出一條構筑“第二增長曲線”、邁向價值驅動的可行路徑。平安集團2025半年報數據顯示，壽險及健康險新業務價值強勁增長39.8%；代理人渠道新業務價值同比增長17.0%，人均新業務價值同比增長21.6%，高質量發展成果彰顯。
《白皮書》明確提出，當前正是中國保險代理人職業的“黃金發展期”，能夠主動擁抱變化、完成專業化升級的代理人，將成為客戶信賴、長期服務的“顧問”，在滿足人民對美好生活向往、服務“健康中國”戰略、助推“共同富裕”目標中，扮演不可或缺的角色，實現個人職業價值與社會價值的統一。
蔡霆表示，獨行者快，眾行者遠，面對黃金發展期，行業和公司都已準備就緒，歡迎有識之士加入平安，一起出發、頂峰相遇。未來，平安人壽將繼續堅守金融為民初心、踐行金融為民使命，推動代理人隊伍以高質量轉型搶抓黃金機遇，助力每一位“保險康養顧問”在平安實現“好發展”，為社會、為行業、為客戶、為自己創造更大價值。
【重要提示】
1. “保險康養顧問”指平安人壽保險代理人，其展業范圍僅為銷售保險產品，僅作招募名稱，不做任何實際意義，旨在招募保險代理人。
2. 本文中“中國平安”“集團”“平安”均指中國平安（集團）保險股份有限公司。平安人壽為其旗下專業子公司。
3. 本文所述“添平安”涉及服務包括臻享家醫、居家養老及康養權益等服務，購買平安人壽指定保險產品達標的客戶，將獲得相應的服務權益。中國平安人壽保險股份有限公司保留對服務內容、服務提供對象、服務提供規則的調整權利，具體請以平安金管家/平安管家服務號/小程序等最新信息披露為準。
4. 本文所述“享平安”為平安人壽依托集團及外部資源打造的客戶權益體系，涵蓋會員增值服務及配套場景活動，所涉及保險服務由平安人壽提供，保險以外其他服務由專業第三方公司提供。
