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江西企業(yè)網(wǎng)訊 有些守護不必豪言壯語，卻能在歲月流轉(zhuǎn)中沉淀為最可靠的承諾；有些價值無需數(shù)字標榜，卻能在風險來臨時成為家庭最堅實的依靠。保險，這張以契約為經(jīng)緯、以信任為底色的民生安全網(wǎng)，正因無數(shù)代理人的俯身耕耘，才得以從抽象的條款轉(zhuǎn)化為觸手可及的溫暖——它接住過務工者病床前的焦灼，托起過鄉(xiāng)村家庭的希望，也在政策與民心之間架起了一座看得見的橋梁。
走近王艷玲、徐敬、蘇寒宵們的日常，我們會發(fā)現(xiàn)他們的光芒。在社區(qū)樓宇間、在細致演算中、在風險規(guī)劃圖上，他們是政策落地的“翻譯官”、家庭風險的“規(guī)劃師”、民生保障的“踐行者”。他們的故事里沒有驚心動魄的傳奇，只有平凡人用專業(yè)與執(zhí)著書寫的“民生答卷”。他們像一根根“毛細血管”，輸送著保險服務民生的溫度；又似夜空中的星星，以個體微光匯聚成保險保障守護民生的璀璨星河。
“保險不是奢侈品”
在深圳這座改革開放的前沿城市，有這樣一位保險“老兵”——中國人壽深圳分公司的王艷玲。加入中國人壽以來，她用近30年的時光將“功到自然成”五個字刻進職業(yè)生涯的每一個細節(jié)，從最初的陌生拜訪到如今對近萬名客戶的“有求必應”，從個人連創(chuàng)佳績到帶領團隊深耕，王艷玲用保單整理冊里的密密麻麻的批注、社區(qū)駐點時的汗?jié)褚律?、理賠服務時的高效響應，詮釋著金融保險如何成為服務民生的“隱形翅膀”。
王艷玲的辦公桌上，攤開著一本客戶檔案冊，在“客戶地址”一欄畫著醒目的問號。早在十幾年前，她已經(jīng)開始自覺整理“沉睡保單”，近年來更是響應金融監(jiān)管和公司的號召，帶領團隊開啟了一場持續(xù)的“客戶檔案完善工程”，至今已為數(shù)百位老客戶補充缺失信息、更新保障缺口。
整理“睡眠保單”，這項看似瑣碎的工作背后，是對風險的深刻洞察。她的筆記本里記錄著一些讓人揪心的案例：某企業(yè)員工突發(fā)身故，因保單受益人信息錯誤導致家屬與單位陷入糾紛；獨居老人的保單因聯(lián)系方式失效，保費斷繳導致保障終止?！氨ｋU的溫度，藏在這些別人看不見的細節(jié)里?！比缃瘢呀?jīng)“自主研發(fā)”出“保單體檢三步驟”：信息核對、受益人確認、保障缺口分析，把保單和客戶信息梳理作為每天的基本任務。十年時間專注地做好一件事，王艷玲和她的團隊伙伴們一起成為沉睡保單的“喚醒者”。
致力于讓普惠保險穿透城市肌理，王艷玲還在惠民保的宣教和服務中榮膺“推廣先鋒”和“形象代言”。2024年的深圳香蜜湖街道，王艷玲和團隊成員支起了國壽宣教帳篷，桌子上擺放著“深圳惠民?！毙麄鲀院褪謾C支架——這是她連續(xù)第三年在社區(qū)駐點推廣這項政府民生工程。作為深圳市政府十大民生項目公益形象大使，她創(chuàng)新“黨建+普惠”模式，與香安社區(qū)、南天社區(qū)簽訂黨建協(xié)議，成為唯一進駐社區(qū)工作站的商業(yè)保險機構(gòu)。
王艷玲介紹養(yǎng)老服務
“張阿姨，您有高血壓也能買，88元保一年，住院自費部分能報！”她接過居民遞來的降壓藥盒，在手機上演示醫(yī)保賬戶支付流程。針對外來務工人員，她制作了“家鄉(xiāng)惠民保查詢指南”，幫助來深圳務工者投保各自戶籍所在地的惠民保障。她還為行動不便的老人提供“上門投保+理賠代辦”服務，頂著高溫為獨居老人送去所需的保障。
直播鏡頭前的她同樣游刃有余。2024年惠民保推廣期間，她每周三晚六點準時開播，用“醫(yī)保報銷后還能再報多少”的實際案例代替枯燥條款，單場直播吸引數(shù)萬人次觀看?！昂芏嗳擞X得保險是奢侈品，其實惠民保就像社區(qū)便利店，可以花小錢辦大事?！?/span>
每個周末，王艷玲的身影總會出現(xiàn)在不同的社區(qū)活動中：在香蜜湖社區(qū)帶領孩子們探訪獨居老人，在園嶺街道為初中生家長開設“青春期溝通技巧”公益課，在黨員市集設立“保險義診臺”?；菝癖Ｐ麄鳌⒈握怼和斏探逃@些已成為她每日工作的必選項。
“疫情期間看到太多親子矛盾，我就把心理學課程學到的知識編成‘家庭溝通三步法’?！彼χf，自己這個“編外社工”比專業(yè)社工還忙。去年，她通過民政局助養(yǎng)了兩名兒童，帶領團隊為農(nóng)村貧困學生捐贈圖書300余冊。“工作讓我有能力去幫助別人，這本身就是最大的幸福?！?/span>
當沉睡保單被喚醒、惠民保走進千家萬戶、年輕代理人接過服務的接力棒，王艷玲用近30年的堅守證明：金融保險的價值，不僅在于保單上的數(shù)字，更在于穿越時間的承諾與擔當。
“每一個不曾起舞的日子都是對生命的辜負，”王艷玲表示非常喜歡尼采的這句名言?！皩ξ叶裕屆總€家庭都擁有安心的保障，就是最動人的‘起舞’?！本凵吵伤⒓?/span>腋成裘，王艷玲總是謙虛地說：“我好像只喜歡做工作，其他的興趣愛好也沒有，好像只擅長做服務……那就盡力把工作做細、做好?！痹谶@些樸實語言的背后，凝結(jié)著她用專業(yè)和專注凝結(jié)出的“功到自然成”，截至目前王艷玲服務客戶數(shù)已經(jīng)超過1萬人。
“保險不是簡單的商品交易”
“保險不是簡單的商品交易，而是用專業(yè)知識為家庭構(gòu)建風險防火墻?！痹谥袊藟郾本?/span>市分公司，有這樣一位深耕保險行業(yè)16年的資深營銷員——徐敬。2009年從金融專業(yè)畢業(yè)后，他帶著對金融服務民生的初心加入中國人壽。
在他的身上，我們看到了一位績優(yōu)代理人如何將“普惠金融”的宏大敘事，轉(zhuǎn)化為辦公室里的速算表、企業(yè)宣講會的案例分析、新市民手機里的理賠進度條，用專業(yè)與溫度編織出一張覆蓋城市各個角落的金融保障網(wǎng)。
徐敬的辦公桌上，整齊碼放著十多本寫滿數(shù)字和方案的筆記本，一本本翻開，記錄著保險營銷從“產(chǎn)品導向”到“需求導向”的轉(zhuǎn)型軌跡。2015年以前，行業(yè)的傳統(tǒng)模式是按照市場主推產(chǎn)品為客戶設計保障方案；而現(xiàn)在，他的筆記本里貼滿了不同行業(yè)客戶的需求分析圖——早餐店老板的意外險配置、互聯(lián)網(wǎng)大廠員工的個稅優(yōu)化方案、退休教師的養(yǎng)老金測算表。
這種轉(zhuǎn)變源于金融專業(yè)對市場感知的理性判斷，更源于一次客戶主動尋求保障方案的感性碰觸。2018年，一位從事IT職業(yè)的客戶拿著七份保單找到徐敬，其中既有長期、短期重疾保險，又有以理財為目的的增額壽險、投連險，保障功能重疊，卻沒有基礎的健康保障——醫(yī)療險?！皬乃麚碛?張保單能看出，客戶具備很好的保險意識。但保險功能的重疊、重要保障的缺失也讓我意識到，再睿智的客戶面臨專業(yè)區(qū)隔時，也存在認知盲區(qū)，需要有人為他們梳理最真實的需求?！毙炀从脙芍軙r間為客戶重新規(guī)劃，保留核心保障，替換重疊產(chǎn)品。在補足風險“漏洞”，夯實堅固隔離墻后，每年還為客戶節(jié)省了4000余元。在徐敬看來：“真正的專業(yè)，是讓客戶‘買得對’，‘買得對’比‘買得多’更有效?！?/span>
人口老齡化背景下，如何讓大眾準確認識個人養(yǎng)老金？如何引導和幫助客戶為老年生活進行科學、長期的財富儲備？徐敬給出的答案是不斷深入企業(yè)、社區(qū)進行個人養(yǎng)老金知識宣導，將復雜的政策條款轉(zhuǎn)化為通俗易懂的語言。通過一步步指導公眾如何開戶、如何計算稅收優(yōu)惠、如何選擇產(chǎn)品，他努力消除信息壁壘，力求搭建一座連接國家政策、金融保險機構(gòu)與普通民眾的橋梁。
徐敬在宣導會現(xiàn)場
有人一場宣導會聽下來感悟頗深：“以前覺得自己年輕，退休離自己還很遠，聽了徐經(jīng)理的宣導，我才明白國家給予‘稅收優(yōu)惠’推動個人養(yǎng)老金制度，是引導我們大家未雨綢繆、笑對未來的‘百歲人生’。”
個人養(yǎng)老金賬戶“開而不繳”是制度推行之初的一大“頑疾”，經(jīng)過徐敬的宣導，大家“吃透了”政策，清楚了得失，2000余人在他的引導下主動開設個人養(yǎng)老金賬戶，其中大部分客戶已實現(xiàn)連續(xù)2年繳存。
在徐敬的客戶檔案里，有一頁特殊的“普惠產(chǎn)品推廣記錄”：2022年推廣“北京普惠健康?！?27份，2023年推動個人養(yǎng)老金開戶536戶……這些業(yè)務往往傭金微薄，但他卻樂此不疲?！捌栈萁鹑诓皇强谔?，是讓快遞員、保潔阿姨、早餐店主這些最需要保障的人，獲得安全感?！毙炀吹母鞣N筆記本上，密密麻麻地記錄著“北京普惠健康保”的特性，筆記中標注著“帶病可?！薄?/span>醫(yī)保目錄外報銷”等關鍵信息。
不到200元一份的“惠民?！眰蚪饚缀蹩梢院雎圆挥?，但在徐敬看來，代理人是普惠金融落地的“最后一公里”：“國家推出個人養(yǎng)老金、惠民保，最終要靠我們把政策‘翻譯’成老百姓聽得懂的話、算得清的賬?！边@種“不唯業(yè)績論”的堅持，源于他對行業(yè)使命的深刻理解，2024年，徐敬獲評中國人壽“普惠金融先鋒”。
“我的職業(yè)理念很簡單，”徐敬在采訪結(jié)束時說，“就是永遠做客戶身邊最可靠的‘財富管家’，讓每個家庭都能在金融服務中感受到國家發(fā)展的溫度?！边@句樸實的話，或許正是千萬保險從業(yè)者沉浸在一線的生動注腳。
“保險就是站在未來看現(xiàn)在”
從繼承母親衣缽的“保險新人”到國際認證財務顧問師（RFC），從家族財富傳承規(guī)劃師到兒童財商教育的公益踐行者，浙江財經(jīng)大學理學與經(jīng)濟學雙學士、英國南安普頓大學風險管理碩士蘇寒宵深耕保險行業(yè)14年，用專業(yè)與溫度詮釋著“站在未來看現(xiàn)在”的長期主義理念，將普惠金融的種子播撒在客戶心間。
“保險是傳遞責任的事業(yè)，這顆種子早在童年就埋進了心里?！碧K寒宵的母親是中國第一代保險代理人，1997年那個夏天，母親冒雨為客戶服務的身影，成為她對保險行業(yè)的最初記憶。2010年，母親邀請她參加世界華人保險大會，峰會現(xiàn)場數(shù)千名從業(yè)者探討“保險如何守護家庭”的場景，讓原本在國企工作的蘇寒宵毅然轉(zhuǎn)身：“那一刻我意識到，保險不僅是商品，更是跨越生命周期的風險管理藝術?！?/span>
為系統(tǒng)掌握風險管理邏輯，她遠赴英國深造，將精算模型與本土實踐結(jié)合?；貒?，她運用“家庭風險雷達圖”，通過分析家庭結(jié)構(gòu)、收入曲線、贍養(yǎng)責任等12個維度，為客戶繪制全生命周期風險圖譜。某企業(yè)主客戶在她的規(guī)劃下，通過“終身壽險+保險金信托”組合，為家庭和子女的終身照料做好了充足的準備?！霸瓉肀ｋU可以像精密儀器一樣，精準匹配每個家庭的需求?！碧K寒宵的客戶總是能夠在她的講解中有所收獲。
對蘇寒宵來說，最重要的參考資料便是客戶家庭財務分析報告。其中，90后客戶思思的情況很有代表性：對于年輕的“月光一族”，空有強烈的保險意識，卻常常感慨入不敷出，沒有“余錢”支付保費。蘇寒宵為她算了一筆賬：作為“咖啡續(xù)命”的職場人士，思思僅一年的“咖啡支出”就過萬元。如何幫助客戶在保持生活習慣的同時完成“投保”的夙愿？蘇寒宵建議客戶不妨用自己手沖代替外購咖啡。提前列支一年的“咖啡資金”，留足準備“手沖”用具和全年咖啡豆資金之余，將節(jié)省下來的資金轉(zhuǎn)化為保費。最終，喜歡咖啡的小姐姐用咖啡中“省”下來的資金配置了“百萬醫(yī)療險+定期壽險”組合。蘇寒宵表示：“當年輕人意識到每天少喝一杯咖啡能配置一份意外險；少喝一周咖啡能夠補充一份惠民保時，保險保障兜底穩(wěn)穩(wěn)的人生已不再是抽象的概念?！?/span>
針對浙江民營經(jīng)濟活躍的特點，她開發(fā)“企業(yè)主風險防火墻”服務：通過分析企業(yè)現(xiàn)金流與家庭資產(chǎn)的關聯(lián)性，設計“雇主責任險+關鍵人保險”方案。2023年，她為某模具企業(yè)設計了團體意外險，在員工操作事故后48小時內(nèi)完成理賠，幫助企業(yè)避免了200萬元的經(jīng)濟糾紛?！疤K老師不僅懂保險，更懂我們制造業(yè)的痛點?！庇帽ｋU為這家企業(yè)解決的“大矛盾”，企業(yè)主對蘇寒宵贊不絕口。
面對家族傳承的復雜需求，她創(chuàng)新“三代人對話”工作坊。客戶在蘇寒宵的引導下，通過角色扮演的方式讓子女理解“財富管理權≠所有權”，最終達成家族信托的共識。“傳承不僅是資金的轉(zhuǎn)移，更是責任與價值觀的延續(xù)?！碧K寒宵在著作《站在未來看現(xiàn)在》中寫道。
蘇寒宵分享保險理念
每個周末，蘇寒宵的“彩虹財商課堂”都會在當?shù)貓D書館開課。她用“糖果分配游戲”教孩子們區(qū)分“需要”與“想要”，用“模擬超市”讓小學生理解預算管理。曾有位母親反饋：“孩子現(xiàn)在會主動把壓歲錢分成‘儲蓄罐’‘分享罐’和‘消費罐’，讓孩子們在游戲中感受財商教育，這比任何說教都見成效?！?/span>
“現(xiàn)在的智能工具讓普惠服務更精準?！碧K寒宵展示著中國人壽AI核保系統(tǒng)：通過人臉識別與健康數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，客戶最快3分鐘即可完成投保。作為兼具信息科技和風險管理雙專業(yè)的保險精英，她陳述著自己對于金融科技的感悟：“科技不是冰冷的代碼，而是縮短服務距離的橋梁?！?/span>
保險是站在未來看現(xiàn)在，做好保險規(guī)劃是長期主義者的時代答卷?！罢驹?0歲回望，今天的每份規(guī)劃都在為未來筑墻?！边@不僅是她的職業(yè)信條，更是一代保險人為民生保障書寫的時代答卷。
結(jié)語
王艷玲、徐敬、蘇寒宵們是中國人壽“百星”代理人群體的縮影。他們以個體微光匯聚成服務民生的星河，讓保險這一“社會穩(wěn)定器”在新時代煥發(fā)新的生命力。在這些保險人身上，也體現(xiàn)出中國人壽如何通過一次次扎實的服務實踐，將“普惠金融”的國家戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為千家萬戶的安心與踏實，讓金融保險成為守護民生的“穩(wěn)定器”與“壓艙石”。
當保險從“紙上條款”變?yōu)椤把┲兴吞俊?，王艷玲、徐敬、蘇寒宵們是當之無愧的“風險守護者”。于是，我們讀懂：金融的溫度，不過是一顆顆“星星”用歲月兌現(xiàn)承諾，用專業(yè)化解焦慮，用遠見守護那份讓人民“觸手可及”的安心。（注：文中所有客戶均為化名）
平安人壽撫州中支積極開展防范金融...
